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华东区域金融运行扬州样本 村镇银行迎生存难题

来源:未知 编辑:admin 时间:2019-03-27 手机版

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2017年以来,监管要求金融去杠杆,严查资金脱实向虚,压缩同业空转,清理金融行业乱象,在2018年又提出扶助民营企业和小微,加大对实体经济的支持力度。

两年过去,国内外环境变化波谲云诡,地方金融交上的是怎样一份成绩单?

2月19日,21世纪经济报道获得一份2018年度扬州市银行业运营数据,该市经济发展水平在华东经济强省江苏省处于中游,从报告可以管窥华东区域金融之一二:银行业资金空转现象显著减轻,逐渐走出缩表期;区域内大中小银行实力分化越发明显,村镇银行面临生存问题;贸易摩擦和担保圈造成的企业资金风险需持续关注。

走出缩表期

随着信贷增长提速和同业业务降幅收窄,扬州银行业资产增长逐渐走出2017年的“缩表期”,增速分别由2018年一季度、二季度、三季度的4.89%、3.27%、3.62%提升至四季度末的5.56%,与辖内GDP增速(官方数据未出炉,预计7%)、M2增速(预计8%)的比例关系趋于合理。同期江苏省银行业金融机构总资产较年初增长6.32%。

但从同业业务来看,前期同业、投行、表外业务盲目扩张行为明显收敛,逐步呈现出健康发展态势,可以说市场乱象整治和监管制度补短板成效显现。同业业务余额连续三年下降,同业资产占比已由高点时的12.6%降至不足3%,2018年基本稳定在2%-4%的区间,逐步回归传统流动性管理功能。

从表外业务结构来看,受委贷新规影响,2018年扬州委托贷款较年初减少56.29亿元,降幅11.46%,承兑汇票、保函等担保类表外业务恢复性增长。

“银保监会统一收紧,严控同业规模,要求资金必须流向实体经济,因此同业资产呈现下降后趋稳的态势。”一位接近扬州金融监管的人士对21世纪经济报道记者表示。

在央行定向降准和银保监会鼓励加大信贷投放的政策下,2018年扬州的信贷投放明显加快,辖内银行机构各项贷款余额4642.67亿元,较年初增加613.73亿元,同比多增112.2亿元,较年初增长15.23%,增幅同比上升1.01个百分点。贷款余额、增量、增速分别居全省第8、第7和第7位。

但细究来看,信贷投放的结构并未完全朝着预期合理的趋势发展。其中最明显的是,中长期贷款增势减弱。截至2018年12月末,辖内中长期贷款余额2772.69亿元,较年初增长15.83%,增幅同比下降8.21个百分点,新增中长期贷款占比61.75%,同比下降30.75个百分点。

异军突起的是票据。与全国2018年社融中“短期贷款和票据融资全年新增2.2万亿元,同比多增2.13万亿元”的趋势一致。截至2018年12月末,扬州票据贴现余额267.5亿元,较年初增加58.09亿元,增速27.74%,较2018年9月末上升9.46个百分点。

“这一方面是因为经济不太景气的情况下,企业的发展动能不足,短期内债务水平较高,另一方面也是银行年末用足信贷规模的缘故。”一位接近扬州央行人士告诉21世纪经济报道记者。

扬州优势与隐忧

在扬州,银行之间的分化加剧呈现不可逆的趋势。

从银行业运营数据来看,辖内银行存款增加动力不足,高成本存款增速加快,银行之间揽储竞争愈发激烈,而中小银行基础薄弱,面向客群有限,在竞争中落了下风。

截至2018年12月末,辖内银行机构各项存款余额6034.59亿元,较年初增加250.42亿元,增长4.33%,同比少增112.2亿元,连续四个季度处于3%-5%的增长区间。存款增速乏力,主要是因为非金融企业存款受平台新政、去通道、去杠杆等一系列因素影响,12月末余额较年初仅增加31.01亿元,增速由2017年末的9.48%下滑至目前的1.01%,低于全部存款增速3.32个百分点。

当前资管新规推动存款回流,诸多银行重回“存款立行”经营理念下,银行业存款竞争趋势加剧。需关注的是,数据显示,扬州有11家银行机构去年存款较年初负增长,尤其是中小银行机构吸存压力较大。

贷款端,中小银行信用贷面临较大风险累积的压力,一旦在一定条件下触发,可能对该地区造成不良影响。

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